增加网点，建立网银和短信平台，市民查询提取公积金将更加方便

昨天起，无锡市公积金管理 正式实施公积金逐月还贷政策。按照新出台的《无锡市委托提取住房公积金转账还贷办法》，职工可以逐年或者逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息。申请逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息的职工，其住房公积金账户内应当按照管理 的规定保留余额。

逐月还贷需保留 近一个月实缴额的12倍

逐月还贷是指按月在个人住房公积金账户中提取住房公积金，划转到住房公积金贷款受托银行提供的扣款还贷个人银行账户中，用于抵偿借款人上月归还的住房公积金贷款本息，但不包含提前还贷。而逐年还贷是按年在个人住房公积金账户中提取住房公积金，提前偿还住房公积金贷款本息。

根据新办法，逐月还贷委托人在委托期间，必须在本人住房公积金（不包含新职工住房补贴）账户中保留逐月还贷委托协议签订之日前， 近一个月的住房公积金月实缴额的12倍。逐月还贷提取金额为保留余额以上部分，并且不超过借款人上月归还的住房公积金贷款本息。而逐年还贷提取金额应当根据逐年还贷委托人每年第10月末住房公积金余额（以百元为单位），提取不超过借款人剩余住房公积金贷款本息额部分。

申请人可向受托银行或公积金 申请

住房公积金委托转账还贷按下列程序办理。申请人本人携带身份证、婚姻证明等相关证明材料原件及复印件，向本人的住房公积金贷款受托银行或公积金 申请办理委托还贷；受托银行或公积金 对申请人提供的材料审核通过后，签订委托还贷协议，建立委托还贷关系；委托还贷关系建立后，公积金 在约定时间从还贷委托人的住房公积金账户中提取本办法规定的住房公积金余额，划转到住房公积金贷款受托银行。委托还贷关系将自委托协议签订后的次月起生效。

记者了解到，逐月还贷委托人公积金账户余额低于、等于保留余额，或者逐年还贷委托人公积金账户余额不足百元的，委托还贷中止，在账户余额满足还贷条件后自动恢复。借款人及其配偶可自主选择逐月还贷和逐年还贷，但是同一笔住房公积金贷款不得同时使用两种转账还贷方式。在整个还贷期间，借款人及其配偶可变更一次转账还贷方式。

哪种公积金提取还贷方式更合适？

据了解，此前，苏锡常地区除无锡之外，基本上都实行公积金逐月还贷方式，或者逐年还贷、逐月还贷双轨制。无锡市公积金管理 支取科的工作人员表示，逐月还贷不仅给购房者多了一种选择，也会给一些买房家庭减轻负担。

那么对老百姓来说，逐月申请提取还贷和逐年提取还贷到底选择哪种方式更好呢？

公积金 相关人士表示，逐年还贷和逐月还贷都是公积金 实行的便民服务措施，一般来说，逐年还贷能缩短还贷时间、减少利息支出，适合想节约资金支出的职工；而逐月还贷能每月使用公积金还贷，更适合想减轻每月还款压力的职工。职工可以根据自己的实际情况，自主选择逐月还贷或逐年还贷。

无锡建行相关人士认为，两种方式各有所长。如某借款人买房后经济不太宽裕。每月要还2000元贷款，若该借款人每月的公积金缴存额为800元，在实行每月提取还贷后，将来只需每个月从其公积金账户上转账还贷。相对于一年后一次性转账上万元而言，他的经济负担分摊到了每个月，不会太吃力。相比逐月还贷，逐年提取还贷则是提前归还了一部分贷款本金，按照“利随本清”的原则，提前归还的这部分本金的利息就不用还了，从而减少贷款利息的支出。但从理财角度来说，如果将一年累积下来的公积金一次性还贷的话比较合算。因为如果实现了每月将公积金直接还每月还贷，是连本金和利息一起还，好处是当月的压力减轻了，但以长远的眼光看，还是每年一次冲抵本金方式合算，冲抵本金可以减少利息支出。

因此，对于需要各个月分担还贷负担的人，如刚工作不久的年轻人，可以考虑委托逐月提取还贷；而工作繁忙、月缴存额少的人不妨考虑逐年还贷，能少交贷款利息。公积金 相关人士同时表示，哪种是 优选择因人而异。

今后提取公积金更加方便

从9月20日开始，公积金 组织各家公积金贷款业务受托银行，以网上预约方式受理逐月还贷申请，职工可以登录公积金 网站，预约办理地点和时间。从明年的1月份起，公积金 开始为逐月还贷委托人划转公积金归还贷款。

1，增加四家银行提取网点。

为解决公积金提取业务服务网点少、窗口少、职工排队时间长的问题，公积金 用委托的办法在有关合作银行专设了四个公积金提取网点。四个公积金提取网点包括建行崇宁支行、工行北塘支行吴桥分理处、农行滨湖支行、江苏银行扬名支行。

2，建立了公积金网上平台。

公积金 依托银行网银系统建立了公积金网上平台，这次首先开通网上归集业务。单位开通网上归集公积金业务后，可以即时查询和调用有关信息，录入数据可以实时进入公积金 系统，缴存的公积金实现了即时划转、快速到账，足不出户就能完成公积金归集各项业务，大大提高了工作效率。

3，公积金建立了短信平台。

公积金 建立了短信平台，从9月20日开始可将逐月还贷的预约、还贷提取信息通过短消息告知职工，便于职工及时、直观地了解逐月还贷的预约、还贷提取具体情况，提醒客户准时签约、督促单位及时缴存公积金。

记者了解到，下一步，公积金 将把短信平台的服务覆盖到全体公积金缴存职工，职工公积金账户中资金的变动，公积金 将通过短信方式通知职工，让职工更加清晰地了解自己公积金账户资金的变动情况。